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みずほ楽天カードのデメリットは？楽天カードとの違いと、2%還元を受け取るための3つの条件

約13分で読めます文・確認：カウミル編集部
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みずほ楽天カードは、2026年9月からどこで使っても100円につき2ポイント（楽天ポイント1＋みずほポイント1）になりました。普通の楽天カードの2倍です。

ただ、2%のうち半分のみずほポイントは、みずほ銀行側で3つの手続きを済ませていない月は付きません。この条件は楽天カードのページではなく、みずほ銀行のページの注意事項にあります。この記事では両社の公式ページを突き合わせて、楽天カードとの違い、デメリット、使う額ごとに1年でいくら違うかをまとめました。

結論

あなたの状況選ぶなら理由
みずほ銀行の口座がある、または作ってもよいみずほ楽天カード同じ買い物で、もらえるポイントが2倍。月5万円使うなら1年で約6,000円分の差
いま楽天カードを持っていて、みずほ銀行も使えるみずほ楽天カードを2枚目として追加1枚目を残したまま作れる。ふだんの支払いをみずほ楽天カードに寄せる
みずほ銀行の口座を作りたくない楽天カードみずほ楽天カードは引き落としがみずほ銀行だけ
Mastercard・JCB・American Expressがいい、デザインを選びたい楽天カードみずほ楽天カードはVisaだけ

2026年10月15日に、みずほ銀行・楽天カードの公式ページで確認した条件から判断

みずほ銀行の口座を持てる人なら、ほとんどの場合みずほ楽天カードのほうが得です。年会費はどちらも永年無料で、楽天ポイントの貯まり方は楽天カードと同じ。そこにみずほポイントが上乗せされる形です。

みずほ楽天カードと楽天カードの違い

みずほ楽天カードは、楽天カード株式会社が発行する楽天カードの一種です。みずほ銀行は申し込みの受付を担当しています。違いは次の表のとおりです。

項目みずほ楽天カード楽天カード
年会費永年無料永年無料
ふだんの還元率2%（楽天ポイント1%＋みずほポイント1%）1%（楽天ポイント）
楽天市場4倍（楽天市場1＋カード通常1＋カード特典1＋みずほ1）3倍
引き落とし口座みずほ銀行の普通預金だけほぼどの銀行でも
国際ブランドVisaだけVisa・Mastercard・JCB・American Express
新規入会の楽天ポイント5,000ポイント（通常2,000＋期間限定3,000）同じ
みずほ銀行の特典月1回使うと、ATM時間外手数料0円、みずほダイレクトの他行宛振込が月3回0円（みずほマイレージクラブの加入が必要）なし
キャッシュカード機能なしなし

出典：楽天カード「みずほ楽天カード」、みずほ銀行「みずほ楽天カード（クレジットカード）」（2026年10月15日確認）

みずほポイントは、楽天ポイントに1ポイント＝1ポイントで交換できます。PayPayポイントやdポイントにも1ポイント＝1円相当で交換できるので、楽天ポイントにまとめなくても使い道はあります。

2%になるのは、3つの手続きを済ませた月だけ

みずほ銀行のページの「ダブルポイントに関する注意事項」に、次の条件があります。利用した月の末日までに3つとも済んでいないと、その月の分のみずほポイントは付きません。

やることどこで見落としやすい点
1. みずほマイレージクラブに入会するみずほ銀行（アプリ・ウェブ・店舗）口座を作っただけでは入会していない
2. みずほダイレクト（インターネットバンキング）を契約し、初回登録をするみずほ銀行アプリを「キャッシュカード認証（残高照会のみ）」で使っていると、ポイントモールの入口が出ない
3. みずほポイントモールに初めてアクセスし、規約に同意するみずほ銀行アプリのホーム画面上部の「P」マーク1と2が済んでから、Pマークが出るまで通常2〜3営業日かかる

出典：みずほ銀行「みずほ楽天カード（クレジットカード）」の「みずほ楽天カードダブルポイントに関する注意事項」（2026年10月5日現在の表記）、みずほポイントモール（2026年10月15日確認）

ほかにも、受け取りに関わる条件があります。

  • 口座振替の設定が終わった月の、1日の利用分から対象になります。カードが届いてすぐ使っても、引き落とし口座の設定が翌月にずれれば、届いた月の分は1%のままです
  • みずほポイントが付くのは、使った月の翌々月の月初です
  • ポイントが付く時点でカードを退会している、または別のカードに切り替えていると、付きません
  • みずほポイントの有効期限は、付いた月から24か月後の月末です

3つの手続きは、カードが届く前に済ませておけます。カードの申し込みと同じ週に、みずほ銀行のアプリでマイレージクラブとみずほダイレクトまで進めておきましょう。

1年でいくら違うか

みずほポイントは、楽天カードのふだんのポイント（通常ポイント）と同じ支払い先に、同じ率で付きます。つまり楽天カードで1%の支払いは2%に、楽天カードで還元率が下がる支払いは、下がった率の2倍になります。

スーパー・コンビニ・ネット通販のような、楽天カードで100円につき1ポイントの支払いに、毎月いくら使うかで計算しました。

毎月カードで払う額楽天カード（1年）みずほ楽天カード（1年）差
3万円3,600ポイント7,200ポイント3,600ポイント
5万円6,000ポイント12,000ポイント6,000ポイント
10万円12,000ポイント24,000ポイント12,000ポイント

100円につき1ポイント（みずほ楽天カードは＋みずほポイント1）で計算。みずほポイントは1ポイント＝楽天ポイント1ポイントとして合算。3つの手続きを毎月満たしている前提

楽天カードで還元率が下がる支払いも、みずほ楽天カードなら2倍になります。ただし2%にはなりません。

支払い先楽天カードみずほ楽天カード月1万円払うと（1年の差）
電気・ガス・水道、税金、国民年金保険料、NHK500円につき1（0.2%）0.4%240ポイント
携帯電話・通信費、保険料200円につき1（0.5%）1%600ポイント
海外での支払いと、海外の事業者の国内向けネットの支払い（明細に「利用国US」などと出るもの）Visa・Mastercardは200円につき1（0.5%）。JCB・American Expressは1%1%（Visaのため）楽天カードのJCB・Amexと同じ
年会費・手数料、キャッシング、電子マネーへのチャージの一部付かない付かない—

出典：楽天カード「カード利用による獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」、みずほ銀行の注意事項「みずほポイントの進呈は楽天カードの通常ポイントの進呈対象の利用先および還元率に準じます」（2026年10月15日確認）

動画や音楽の定額サービス、アプリの課金には、海外の事業者が請求するものがあります。その分はみずほ楽天カードでも1%です。楽天カードをJCBかAmerican Expressで持っている人にとっては、その支払いだけは差がありません。

みずほ楽天カードのデメリット

知恵袋には「楽天カードの上位互換で、デメリットはみずほ銀行の口座が要ることだけか」という質問があります。公式の条件を並べると、口座のほかにもあります。

デメリット中身困るのはどんな人か
引き落としはみずほ銀行だけ普通預金のみ。楽天銀行や給与口座には変えられないお金の出入りを1つの銀行にまとめたい人
2%にするには3つの手続き上の表。1つでも欠けた月は1%銀行のアプリを使いたくない人
VisaだけMastercard・JCB・American Expressは選べないVisaが使えない店でよく払う人
みずほポイントは翌々月楽天ポイントより届くのが遅い。有効期限は24か月すぐにポイントで払いたい人
紙の通帳は有料2021年1月18日以降に開設した口座で紙の通帳を作ると、1冊1,100円。通帳のない「みずほe-口座」なら0円これからみずほ銀行の口座を作る人
楽天銀行のSPU楽天市場のSPUの「楽天銀行＋楽天カード」（最大+0.5倍）は、楽天銀行の口座で楽天カードの代金を引き落とすのが条件。みずほ楽天カード1枚だけだと満たせない楽天銀行で楽天カードを引き落としている人

出典：みずほ銀行「みずほ楽天カード（クレジットカード）」「みずほe-口座のご利用にあたって」、楽天市場「SPU」（2026年10月15日確認）

楽天銀行のSPUについて、数字で比べておきます。楽天市場で月1万円使う人なら、楽天銀行のSPUは最大で月50ポイントです。みずほ楽天カードの上乗せは、楽天市場だけでも月100ポイント、ふだんの支払いを足せばさらに増えます。SPUのために楽天カードに残る理由は、数字の上ではありません。楽天銀行に給与と引き落としをまとめていて、銀行を増やしたくない人は、楽天カードのままで構いません。

いま楽天カードを持っている人は

みずほ銀行のよくある質問では、楽天カードを1枚持っている人は、2枚目としてみずほ楽天カードを申し込めると案内しています。いまの楽天カードを、みずほ楽天カードに切り替える手順は、みずほ銀行・楽天カードの公式ページでは確認できませんでした。

  • 申し込めないのは、1枚目が楽天銀行カード・楽天ANAマイレージクラブカード・楽天カード アカデミーの人と、すでに楽天カードを2枚持っている人
  • 2枚目では、楽天カードの新規入会特典（5,000ポイント）はもらえません。特典の対象外に「すでにカードをお持ちの方」とあります
  • 1枚目の引き落としを楽天銀行のままにしておけば、楽天銀行のSPUの条件はそのまま満たせます

2枚持ちにしたら、ふだんの支払いと楽天市場の支払いを、みずほ楽天カードに寄せます。1枚目は、Visaが使えない店の予備として残す形です。

楽天カードのほうがいい人

次のどれかに当てはまるなら、みずほ楽天カードではなく、ふつうの楽天カードを選んでください。

  • みずほ銀行の口座を作りたくない、銀行を増やしたくない
  • Mastercard・JCB・American Expressで持ちたい（海外の事業者への支払いが多いなら、JCBかAmerican Expressなら1%のまま）
  • 券面のデザインを選びたい

11月12日まで：口座を新しく作る人は、みずほポイント10,000ポイント

みずほ銀行の「秋トクキャンペーン」で、口座開設とみずほ楽天カードの新規申し込みをすると、みずほポイント10,000ポイントがもらえます。楽天カードの新規入会特典（楽天ポイント5,000）と合わせて、15,000ポイント分です。条件が5つあり、ひとつでも欠けると対象外です。

条件期限
2026年9月6日の時点で、みずほ銀行の普通預金口座を持っておらず、楽天カードを2枚以上持っていない—
1. みずほ銀行の口座を開設するネット・アプリは11月12日までに申し込み、11月19日までに開設完了。店舗は11月12日までに開設
2. みずほ楽天カードを新規で申し込む11月12日までに申し込み、11月19日までに発行
3. カードを1回以上使う申し込んだ月の翌月末まで
4. 1で作った口座を引き落とし口座にする申し込んだ月の翌々月25日まで
5. みずほ銀行アプリからエントリーする11月30日まで。この時点でマイレージクラブ・みずほダイレクト・ポイントモールの規約同意も必要

出典：楽天カード「みずほ楽天カード」の「入会特典（みずほポイント）進呈条件」（2026年10月15日確認）

ポイントが付くのは2027年3月下旬以降の予定です。それまでに口座やカードを解約したり、引き落とし口座を変えたりすると対象外になります。

よくある質問

みずほ楽天カードは楽天カードの上位互換ですか

ポイントだけで見れば、同じ支払いでもらえる量は楽天カード以上です。ただし引き落としはみずほ銀行だけ、ブランドはVisaだけで、みずほポイントには3つの手続きが要ります。この3点が問題にならない人にとっては、上位と言えます。

楽天カードとみずほ楽天カードの2枚持ちはできますか

できます。1枚目が楽天カードなら、2枚目としてみずほ楽天カードを申し込めます。ただし2枚目では、楽天カードの新規入会特典はもらえません。

みずほポイントは楽天ポイントに交換できますか

できます。みずほポイントモールで、1ポイントを楽天ポイント1ポイントに交換できます。何ポイントから交換できるか（最低単位）は、みずほポイントモールの案内ページでは確認できませんでした。

カードが届いた月から2%になりますか

口座振替の設定が終わった月の1日の利用分から対象です。さらに、その月の末日までに3つの手続き（マイレージクラブ・みずほダイレクト・ポイントモール）が済んでいる必要があります。

まとめ

みずほ楽天カードは、楽天カードと同じ楽天ポイントに、同じ量のみずほポイントが上乗せされるカードです。月5万円使うなら、1年で約6,000ポイントの差になります。

ただし2%になるのは、みずほマイレージクラブ・みずほダイレクト・みずほポイントモールの3つを、利用した月の末日までに済ませた月だけです。みずほ銀行の口座を作りたくない人、Visa以外で持ちたい人は、楽天カードを選んでください。

楽天カードの条件は、こちらに全体をまとめています。

楽天カードのメリット・デメリットは？弱点と、楽天カードより得になる使い方を計算

参照した情報

この記事は、次のページを2026年10月15日に確認して書いています。条件は変わることがあるので、申し込む前に公式ページでご確認ください。

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