楽天カード

楽天カードのメリット・デメリットは？他のカードより得する額を計算

約9分で読めます
本記事はアフィリエイトリンクを含みます。

楽天カードを作るか迷って公式サイトを見ても、並んでいるのはメリットだけです。還元率が下がる支払いや、ポイントの期限が短いことは、別のページに分かれて書かれています。

この記事では、メリットとデメリットを1つの表に並べ、ほかのカードと比べて実際にいくら差が出るかを計算します。

結論：差が出るのは楽天市場。それ以外では「ふつうの1%のカード」

項目公式の記載
メリット年会費永年無料。家族カードも無料
メリットふだんの還元100円につき1ポイント（1%）
メリット楽天市場カードで払った分はポイント+2倍。5と0のつく日はさらに+1倍
メリット新規入会特典キャンペーンごとに変わる（2026年9月19日時点では合計10,000ポイント。大きいほうは条件つきで、一部は期間限定ポイント）
デメリット公共料金・税金500円につき1ポイント（0.2%）
デメリット携帯電話・保険料200円につき1ポイント（0.5%）。楽天モバイルも含む
デメリット楽天市場の特典ポイント期間限定ポイント。期限は進呈の翌月末
デメリット締め日楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルは25日、それ以外は月末

ほかのカードとの差がはっきり出るのは、楽天市場で買うときだけです。楽天市場をあまり使わないなら、どこで使っても1%のカードと大きくは変わりません。

楽天市場では、カードで払った分だけポイントが増える

楽天市場では、どの支払い方法でも100円につき1ポイントが付きます。楽天カードで払うと、そこにカードの分が2つ上乗せされます。

支払い方法楽天市場の通常カードの通常カードの特典5と0のつく日合計
楽天カード（ふだんの日）1倍+1倍+1倍—3倍
楽天カード（5と0のつく日）1倍+1倍+1倍+1倍4倍
どこでも1%のほかのカード1倍+1%（そのカードのポイント）——2倍相当
コンビニ払いなど1倍———1倍

公式サイトの「最大4倍」は、楽天カードで5と0のつく日に買った場合です。ほかの1%のカードと比べた差は、ふだんの日で+1倍、5と0のつく日で+2倍になります。

カードの特典の+1倍には、月1,000ポイントの上限があります。楽天市場での買い物が月に税抜10万円を超えるまでは、この上限には届きません。

楽天カードのポイントはいつ入る？貯まる仕組みと上限を確認

ほかのカードと比べて、1年でいくら違うか

楽天市場で使う金額ごとに、どこでも1%のほかのカードと比べた差を計算しました。税抜の金額で、100円につき1ポイントとして計算しています。

楽天市場で使う額（月・税抜）差（1カ月）差（1年）
5,000円50〜100ポイント600〜1,200ポイント
1万円100〜200ポイント1,200〜2,400ポイント
3万円300〜600ポイント3,600〜7,200ポイント

幅の小さいほうはふだんの日に買った場合、大きいほうは全部を5と0のつく日にまとめた場合です。コンビニ払いと比べるなら、差はこの表にさらに1%分を足した額になります。

これに、最初の年だけ新規入会特典が加わります。金額はキャンペーンごとに変わり、2026年9月19日時点では合計10,000ポイントでした。大きいほうは、申し込んだ日の翌月末までにカードを使い、翌々月25日までに口座振替を設定することが条件です。

楽天市場で月に1万円くらい買うなら、1年で1,200〜2,400ポイントの差です。いま使っているカードがあるなら、楽天市場の分だけ楽天カードで払う、という分け方もできます。

楽天の5と0のつく日とは？ポイントが4倍になる条件と、得する使い方

楽天市場の外で使うときの条件

  • 年会費は永年無料で、家族カードも無料
  • ポイントは100円につき1ポイント
  • 国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB・American Expressから選べる
  • すべての国際ブランドがタッチ決済に対応
  • 申し込めるのは18歳以上（海外在住の人は申し込めない）

楽天カードの年会費は無料？かかる場合と、いつ請求されるかを確認

街の店では、楽天ペイと組み合わせると還元率が上がる条件があります。条件は楽天ペイの記事にまとめています。

楽天ペイの使い方｜還元率2.5％にするには何が必要か確認

デメリット1：還元率が下がる支払いがある

「100円につき1ポイント」には例外があります。楽天カードの公式の一覧から、ふだんの生活で関係しそうなものを抜き出しました。

ポイント支払い先
500円につき1ポイント（0.2%）電気・ガス・水道（大手の電力会社、ガス会社、水道局など）、税金、国民年金保険料、NHK放送受信料
200円につき1ポイント（0.5%）携帯電話・通信費（ドコモ、au、SoftBank、楽天モバイル、povo、LINEMOなど）、生命保険・損害保険、楽天Edyへのチャージ
ポイントが付かない年会費・手数料、キャッシング、WAON・nanaco・モバイルSuicaなどへのチャージ

たとえば電気代が月8,000円なら、1%のカードで80ポイントのところ、楽天カードでは16ポイントです。1年で約770ポイントの差になります。

楽天モバイルの料金も、200円につき1ポイントの側に入っています。楽天のサービスどうしだから還元率が高い、とは限りません。

デメリット2：もらえるポイントの一部は、期限が短い

楽天市場のカードの特典（+1倍）と、5と0のつく日の特典（+1倍）は、どちらも期間限定ポイントです。新規入会特典も、利用特典の大部分は期間限定です。

特典の期限は進呈の翌月末日です。15日ごろに入って次の月の末日に切れるので、使える期間は1カ月半ほどです。

また、楽天カードの請求をポイントで払う「ポイントで支払いサービス」では、通常ポイントしか使えません。 期間限定ポイントは、買い物や楽天ペイなど、別の場所で使うことになります。

楽天の期間限定ポイントの使い道は？使えないサービスと、失効させない使い方

デメリット3：締め日が2つある

締め日は、楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルの利用分が毎月25日、それ以外が月末です。支払日はどちらも翌月27日です。

26日以降に楽天市場で買った分は、翌々月の27日に引き落とされます。家計簿を月ごとに締めている人は、このずれに気をつけてください。

楽天カードの締め日と引き落とし日はいつ？楽天市場だけ違う理由

作ったほうがいい人、作らなくていい人

向いている人ほかのカードで足りる人
楽天市場で月に数千円以上買う楽天市場をほとんど使わない
年会費をかけたくない支払いの多くが公共料金・携帯代・保険料
期間限定ポイントを、楽天ペイや楽天モバイルの料金で使い切れる旅行代金を払わなくても海外旅行保険を付けておきたい（楽天カードは旅行代金をカードで払ったときだけ付く）

右の列に当てはまるなら、年会費が無料のほかのカードと条件を並べてみてください。たとえばエポスカードは入会金・年会費とも永年無料で、ポイントの有効期限が加算日から2年、期限が3か月以内なら延長も申し込めます（還元率は税込200円につき1ポイント）。使う月と使わない月がある人には、こちらのほうが取りこぼしが出ません。

エポスカードの条件を公式サイトで見る

楽天ラクヨコで楽天カードを使ったときに、楽天市場と同じ+2倍が付くかは、公式な記載を確認できていません。ラクヨコのご利用ガイドにあるのは「購入金額100円につき1ポイント」までで、楽天カードのSPUの案内は楽天市場の買い物が対象です。

楽天ラクヨコの支払い方法｜コンビニ払いはできる？ポイントは使える？

よくある質問

楽天カードのいちばんのメリットは何ですか

楽天市場の買い物で、カードで払った分だけポイントが+2倍になることです。5と0のつく日はさらに+1倍になります。年会費は永年無料です。

楽天カードのデメリットは何ですか

公共料金や税金は500円につき1ポイント、携帯電話や保険料は200円につき1ポイントに下がります。楽天市場の特典ポイントは期間限定で、進呈の翌月末に切れます。

ほかのカードと比べて、どれくらい得ですか

どこでも1%のカードと比べると、差が出るのは楽天市場の買い物だけです。楽天市場で月1万円（税抜）買うなら、1年で1,200〜2,400ポイントの差です。

期間限定ポイントで楽天カードの請求を払えますか

払えません。ポイントで支払いサービスで使えるのは通常ポイントだけで、期間限定ポイントは対象外です。

年会費は本当にずっと無料ですか

公式の表記は「年会費永年無料」で、利用額などの条件は書かれていません。楽天ETCカードは別に年550円（税込）かかることがあります。

まとめ

楽天カードのメリットは、年会費がかからず、楽天市場で買う分だけポイントが増えることです。ほかの1%のカードとの差は、楽天市場で月1万円（税抜）なら1年で1,200〜2,400ポイントです。

デメリットは、公共料金や携帯代で還元率が下がることと、特典ポイントの期限が短いことです。楽天市場をあまり使わないなら、無理に作る理由はありません。

楽天カードの公式サイトで条件を見る

参照した情報

この記事は、次のページを2026年9月15日に確認して書いています。条件は変わることがあるので、実際に申し込む前にご自身でもご確認ください。

  • はじめての方向け
  • 期間限定ポイント
  • 楽天カード
  • 楽天ポイント
  • 節約

同じテーマの記事

はじめに読んでおきたい記事

それぞれのテーマで、全体像がつかめる記事です。

新着記事

楽天カードの記事をすべて見る締め日・明細・ポイントの仕組み