楽天ペイの使い方｜還元率2.5％にするには何が必要か確認
楽天ペイは「最大2.5％還元」と案内されています。ただし最大です。何もしないと2.0％で、そこに気づかないまま使っている人がいます。
差は0.5％。小さく見えますが、月2万円使うなら年間1,200ポイントです。やることは月に2回、アプリを開いて見せるだけなので、条件だけ先に確認しておきます。
結論：店ごとに、いちばん得な払い方
セブンイレブン・ローソン・マクドナルドなど
三井住友カード（NL）をスマホでタッチ
7%
ファミリーマート・ドラッグストアなど
楽天ペイ（楽天カードからチャージした楽天ペイ残高）
条件を満たすと1.5%。チャージ元に設定できるのは楽天カード
楽天市場
楽天カード
実質2%
上のどれにも当たらない店
楽天カード
1%
2026年9月25日に楽天ペイと三井住友カードの対象店舗の一覧を突き合わせた結果。楽天ポイントカードの提示ぶんは、どの払い方でも別に付きます
結論：2.5％は、2つの還元の足し算
| 何で貯まるか | 還元率 |
|---|---|
| 楽天ポイントカードを見せる | 1.0％（100円税込につき1ポイントの店の場合） |
| 楽天ペイ残高で払う | 1.5％（条件を満たした場合） 条件を満たさないと1.0％ |
| 合計 | 2.5％／条件未達なら2.0％ |
レジで2回動作します。 先にポイントカードを見せて、そのあと楽天ペイで払う。片方だけだと片方ぶんしか貯まりません。
「ポイントカードはお持ちですか」に「楽天ペイで払います」と答えると、提示ぶんの1.0％が消えます。別の話です。
ただし、楽天ペイがいちばん得なのは一部の店だけです。コンビニによっては、別の払い方のほうが還元率が高くなります。どの店で何を使うかは、下で店ごとに整理しています。
1.5％にする条件
楽天ペイ残高で払ったときの1.5％には、条件がついています。
カウント期間中に2回以上対象の楽天ポイントカード提示をされていない場合、還元率は最大1.0％となります
楽天ペイ 楽天ポイント最大2.5％還元プログラム（2026年9月9日確認）
読み替えると「決められた期間に、ポイントカードを2回以上見せていること」です。ここに2つの落とし穴があります。
落とし穴1：プラスチックのカードは数に入らない
| カウントされるか | |
|---|---|
| アプリ内の楽天ポイントカード | されます |
| プラスチック製など、アプリ以外のカード | されません |
財布に入っている赤いカードを毎回出していても、条件の達成にはなりません。 ポイント自体は貯まりますが、1.5％の条件としては数えられないということです。
また1ポイント以上を実際に獲得した場合にカウント対象、とされています。見せただけでポイントが付かなかった取引は数えられません。
落とし穴2：今日出しても、効くのは2か月後
いつ提示した分が、いつの還元率に効くのか。これが直感とずれます。
カウント期間：適用期間の前々月の16日から前月の15日まで
楽天ペイ 楽天ポイント最大2.5％還元プログラム（2026年9月9日確認）
具体的に置き換えると、こうなります。
| 提示した期間 | その結果が効く月 |
|---|---|
| 7月16日〜8月15日 | 9月 |
| 8月16日〜9月15日 | 10月 |
| 9月16日〜10月15日 | 11月 |
今月がんばっても、今月の還元率は変わりません。 効いてくるのは翌月です。逆に言えば、いま1.0％になっている人は、先月の前半までの提示が足りなかったということです。
いまの還元率と達成状況は、楽天ペイアプリのコード・QR払い画面の「ポイント還元率」から見られます。
毎月コンビニで2回アプリのポイントカードを見せる。それだけで条件は満たせます。買う必要はなく、1ポイントでも付けばカウントされます。
条件を満たすと、1年でいくら変わるか
公式が出している還元率から、こちらで計算しました。ドラッグストアや外食で月20,000円を楽天ペイで払う場合です。
| 還元率 | 1か月 | 1年 | |
|---|---|---|---|
| 条件を満たしている | 2.5％ | 500ポイント | 6,000ポイント |
| 満たしていない | 2.0％ | 400ポイント | 4,800ポイント |
| ポイントカードを見せ忘れている | 1.5％ | 300ポイント | 3,600ポイント |
| 両方できていない | 1.0％ | 200ポイント | 2,400ポイント |
いちばん上といちばん下で、年間3,600ポイントの差です。使う金額は同じで、レジでの動作だけが違います。
金額が小さい人ほど差も小さくなりますが、手間はどちらも同じなので、やっておいて損はありません。
店で払うとき、どれで払うのがいちばん得か
先に、見落としやすい点を1つ。2.5％のうち、ポイントカードを見せる1.0％は、何で払っても付きます。楽天ペイで払うことで上がるのは、楽天カードで払った場合（1.0％）との差の0.5％です。
一方で、コンビニや飲食店の一部には、スマホのタッチ決済で7％還元になるカードがあります。三井住友カード（NL）です。年会費は永年無料で、楽天カードと2枚持っても費用はかかりません。
2026年9月25日に公式の対象店舗の一覧を突き合わせたところ、2つの対象店がほぼ重ならないことが分かりました。
| 払う場所 | いちばん得な払い方 | 払い方で付く還元 |
|---|---|---|
| セブンイレブン・ローソン・ミニストップ・マクドナルド・ガスト・サイゼリヤなど | 三井住友カード（NL）をスマホでタッチ | 7％ |
| ファミリーマート・ツルハやサンドラッグなどのドラッグストア・西友など | 楽天ペイ残高で払う | 1.5％（条件を満たした場合） |
| すき家・吉野家・はま寿司・ココス・ポプラ（両方の対象） | 三井住友カード（NL）をスマホでタッチ | 7％ |
| 楽天市場 | 楽天カード | 実質2％ |
| 上のどれにも当たらない店 | 楽天カード | 1％ |
出典：楽天ペイ ダブルで貯まる対象店舗、三井住友カード 対象のコンビニ・飲食店で7%還元（いずれも2026年9月25日確認）。楽天ポイントカードの加盟店では、このほかに提示ぶんが付きます（店によって還元率が違います）
ファミリーマートは、三井住友カードの7％の対象店舗の一覧に入っていません。逆に、楽天ペイの2.5％の対象には入っています。ファミマは楽天ペイ、セブンとローソンは三井住友、と覚えておけば迷いません。
すき家や吉野家のように両方の対象になっている店では、楽天のポイントカードを見せたうえで、三井住友カード（NL）で払うのがいちばん多くなります。ポイントカードの提示は、支払いとは別に付くためです。
1か月の使い方で計算すると
ここは自分で計算しました。セブンなど三井住友の対象店で月5,000円、ファミマやドラッグストアで月5,000円、楽天市場で月1万円、そのほかで月5万円使う人の場合です。ポイントカードの提示ぶんは、どの払い方でも同じなので除いています。
| 払い方 | 1か月 | 1年間 |
|---|---|---|
| 全部楽天カード | 800ポイント | 9,600ポイント |
| ファミマやドラッグストアだけ楽天ペイ | 825ポイント | 9,900ポイント |
| さらにセブンなどを三井住友カード（NL）に | 1,125ポイント | 13,500ポイント |
上の表の還元率で計算した概算。楽天ペイは1.5％の条件を満たした場合。端数の切り捨ては考えていません。ポイントはどれも1ポイント1円として比べています
楽天ペイに変えて増えるのは年300ポイントです。大きく変わるのは、7％の店を三井住友カードに変えたときで、全部楽天カードの場合より年3,900ポイント多くなります。
三井住友カード（NL）の7％は、カードそのものでタッチすると対象外で、スマホに入れてタッチする必要があります。取りこぼす条件は、楽天カードと三井住友カードの組み合わせにまとめています。
楽天ペイの残高に入れるお金の出どころを楽天カードにすると、1.5％の特典の対象になります。楽天市場とそのほかの買い物も楽天カードが受け持つので、どの組み合わせでも楽天カードは1枚持っておくことになります。
楽天カードの公式サイトで条件を見るポイントが入る日が、2系統ある
ここは公式でも別々の場所に書かれていて、混乱しやすいところです。払い方によって、入る日も種類も変わります。
| 払い方 | 入る日 | ポイントの種類 | 上限 |
|---|---|---|---|
| 楽天ペイ残高で払った | 利用の翌日 | 通常ポイント | なし |
| 楽天カードを支払い元にした | 利用月の翌月15日前後 | 楽天カードから進呈 | — |
残高払いのほうは翌日に通常ポイントで入り、進呈数に上限がありません。 ここは楽天のポイント制度のなかでは珍しく、条件が緩い部分です。
一方、支払い元に楽天カードを直接設定している場合は、カード側からの進呈になるので1か月以上あとになります。 「入っていない」と思ったときは、どちらの払い方だったかを確認してください。
なお楽天カード以外のクレジットカードを支払い元にすると、この特典の対象外になります。
対象にならない支払い
楽天ペイアプリでできることは多いのですが、この還元プログラムの対象はコード・QR・セルフでの支払いだけです。公式が対象外として挙げているものを並べます。
- 楽天ペイ（請求書払い）
- アプリ内の楽天ポイントカードで払った分
- 楽天Edyへのチャージ、楽天Edyでの支払い
- 楽天カードタッチ決済
- Suicaへのチャージ、Suicaでの支払い
- ネットでの楽天ペイの支払い
最後のものが見落とされやすいところです。ネット通販で楽天ペイを選んでも、この2.5％の対象にはなりません。 対象はお店での支払いです。
公共料金などを請求書払いで済ませている場合も、同じく対象外です。
チャージのしかた
楽天ペイ残高（楽天キャッシュ）は、アプリからチャージして使うオンライン電子マネーです。街でもネットでも支払いに使えます。
1.5％の還元を受けたいなら、残高から払う必要があります。 支払い元をクレジットカードのままにしていると、この枠には入りません。
楽天キャッシュそのものの仕組みは、別の記事で扱っています。
期間限定ポイントの出口として使う
楽天ペイには、もうひとつ役割があります。期間限定ポイントを支払いに使えることです。
キャンペーンでもらうポイントの多くは期間限定で、有効期限が短く設定されています。楽天市場で使い切ろうとすると余計な買い物になりがちですが、コンビニやドラッグストアの支払いに充てれば、いつもの買い物で消化できます。
ただし注意点が2つあります。
- ポイントで払った分は、還元の対象外です。1,000円の買い物を残高500円とポイント500円で払うと、還元が計算されるのは残高の500円分だけです
- Suicaへのチャージには期間限定ポイントは使えません（通常ポイントと楽天カードのみ）
楽天ポイントの有効期限は1年｜取りこぼす人が見ていない3つの数字
よくある質問
楽天ペイと楽天カード、どっちで払うほうが得ですか
払う店で決まります。楽天ペイの対象の店では、楽天カードからチャージした楽天ペイ残高で払うと条件つきで1.5％、楽天カードで直接払うと1％です。セブンイレブンやローソンでは、三井住友カード（NL）のスマホのタッチ決済のほうが還元率が高くなります。店ごとの表はこの記事の中にあります。
楽天ペイの還元率は何％ですか
最大2.5％です。内訳は楽天ポイントカードの提示で1.0％、楽天ペイ残高での支払いで1.5％。残高払いの1.5％には条件があり、満たしていない場合は1.0％になります。
1.5％にするには何をすればいいですか
カウント期間中に、アプリ内の楽天ポイントカードを2回以上提示することです。カウント期間は適用月の前々月16日から前月15日まで。プラスチックのポイントカードは対象外です。
今月から条件を満たしたら、今月の還元率は上がりますか
上がりません。今月の提示が効くのは翌月です。カウント期間が適用月の前々月16日〜前月15日と決まっているためです。
ポイントはいつ入りますか
楽天ペイ残高で払った分は利用の翌日に通常ポイントで入り、進呈数に上限はありません。支払い元に楽天カードを設定して払った分は、利用月の翌月15日前後に楽天カードから進呈されます。
ネットの買い物で楽天ペイを使っても対象になりますか
なりません。この還元プログラムの対象は、お店でのコード・QR・セルフ払いです。ネットでの楽天ペイの支払いは対象外と明記されています。
期間限定ポイントも使えますか
使えます。ただしポイントで払った分は還元の計算に入りません。またSuicaへのチャージには期間限定ポイントは使えず、通常ポイントか楽天カードからになります。
まとめ
楽天ペイでやることは2つだけです。アプリのポイントカードを見せる。楽天ペイ残高で払う。 これで2.5％になります。
条件が効くのは翌月からなので、いまの還元率が低くても、今月やれば来月上がります。 月に2回でいいので、アプリを開く習慣だけ作ってください。
そしてネットでの楽天ペイは対象外です。ここは知らないと、貯まっていないことにも気づけません。
参照した情報
この記事は、次のページを2026年9月9日に確認して書いています。条件は変わることがあるので、実際に使う前にご自身でもご確認ください。確認した内容は条件の記録にも残しています。
- 楽天ペイ 楽天ポイント最大2.5％還元プログラム
https://pay.rakuten.co.jp/topics/pointprogram/ - 楽天ペイ トップページ（Suicaチャージの条件）
https://pay.rakuten.co.jp/ - 楽天ペイ ダブルで貯まる対象店舗（2026年9月25日確認）https://pay.rakuten.co.jp/detail/point/double/
- 三井住友カード 対象のコンビニ・飲食店で最大8%還元（対象店舗。2026年9月25日確認）https://www.smbc-card.com/mem/cardinfo/cardinfo9001629.jsp